En FMI bør være effisient og effektiv for å imøtekomme kravene fra deltakerne og det markedet den betjener.
Dette prinsippet bør vurderes i sammenheng med prinsipp 17 om operasjonell risiko, prinsipp 18 om krav til adgang og deltakelse, prinsipp 22 om prosedyrer og standarder for kommunikasjon, samt andre prinsipper der det er relevant.
Hovedhensyn 1
En FMI bør utformes for å imøtekomme behovene til dens deltakere og
markedene den betjener, spesielt med hensyn til valg av ordning for avregning og oppgjør, operasjonell struktur, omfang av produkter som avregnes, gjøres opp eller registreres, samt bruk av teknologi og prosedyrer.
21.1.1 Hvordan avgjør FMIen om dens utforming, herunder dens ordninger for avregning og oppgjør, dens operasjonelle struktur, dens systemer og teknologier for å utføre oppgavene, og dens enkelte tjenester og produkter, tar i betraktning behovene til dens deltakere og de markedene den betjener?
Norges Bank har en strategi om å konsentrere sin virksomhet som oppgjørs-bank om å gjennomføre effektive og sikre betalingsoppgjør mellom oppgjørs-bankene. Til dette formålet benytter Norges Bank et moderne realtids oppgjørssystem (RTGS) som også brukes av andre sentralbanker som har fornyet sitt oppgjørs-system de siste årene. SWIFT-nettverket er hovedkanal for kommunikasjon med bankene og avregningssentraler om betalingsoppdrag og
oppgjørs-bekreftelser. Bankene kan følge bevegelsene på sin konto løpende og eventuelt legge inn betalingsoppdrag i en egen nettbankliknende løsning, NBO Online.
Oppgjørssystemet kombinerer den risikoreduserende egenskapen ved realtids-oppgjør med mer effektiv bruk av likviditet gjennom nettorealtids-oppgjør på grunnlag av avregninger i andre FMIer.
Finans Norge og Norges Bank startet i 2017 et prosjektarbeid for å innføre en forbedret løsning for realtidsbetalinger med kontrollerbar risiko for bankene. I desember 2019 gjennomførte Norges Bank nødvendige tilpasninger i sitt oppgjørssystem for å kunne gjøre opp realtidsbetalinger i norske kroner. Etter planen vil banknæringen ta i bruk løsningen i januar 2020.
21.1.2 Hvordan avgjør FMIen om den oppfyller kravene og behovene til sine deltakere og andre brukere, og at den fortsatt vil oppfylle disse kravene etter hvert som de endres, for eksempel gjennom bruk av mekanismer
1 Med effisiens menes økonomisk effektivitet (efficiency), dvs. at ressursene brukes slik at de gir størst mulig nytteverdi for samfunnet. Med effektivitet (effectiveness) menes teknisk og praktisk nytte for deltakerne.
124
FINANSIELL STABILITET
INTERBANKOPPGJØR MAI 2020
for tilbakemelding?
Systemene for avregninger mellom bankene organiseres og driftes av bank-næringen og aktører i verdipapirmarkedet, jf. NICS, CLS, VPS og sentrale motparter. Det er samarbeid mellom Norges Bank, banknæringen og andre aktører i betalingssystemet om drift og utvikling av avregnings- og oppgjørs-systemer. I forbindelse med fornyelse av oppgjørsløsninger i Norges Bank vil det være kontakt med disse aktørene for å kartlegge hvilke interesser og behov det kan være aktuelt å ivareta i utviklingen av nye løsninger.
Hovedhensyn 2
En FMI bør ha klart definerte mål og formål som er målbare og oppnåelige, herunder innenfor områdene minimum tjenestenivå, forventninger til
risikostyring og forretningsmessige prioriteringer.
21.2.1 Hva er FMIens mål og formål når det gjelder operasjonell effektivitet?
Formålet med NBO er å gjennomføre sikre og effektive oppgjør av betalinger mellom banker som har konto i Norges Bank. Oppgjørssystemet skal oppfylle relevante internasjonale standarder og krav til samfunnskritisk infrastruktur.
Betalingsoppdrag skal gjøres opp kontinuerlig i åpningstiden for NBO ved hjelp av de ordinære drifts- og reserveløsningene. Ved alvorlige driftsavbrudd er målet at alle betalingsoppdrag gjøres opp samme dag ved hjelp av en forsterket beredskapsløsning.
21.2.2 Hvordan forsikrer FMIen seg om at den har klart definerte mål og formål som er målbare og oppnåelige?
De kvalitative målene for driften av oppgjørssystemet er målbare gjennom over-våkingen av løpende drift, registrering og melding om hendelser og avvik samt målingene av den tekniske tilgjengeligheten for systemløsningene.
21.2.3 I hvilken grad har målene og formålene blitt oppnådd? Hvilke mekanismer har FMIen for å måle og vurdere dette?
Siden nåværende kjernesystem for NBO ble tatt i bruk i 2009 har det vært svært få og kun kortvarige avbrudd i betalingsoppgjørene. Det har også vært stabil drift av andre sentrale NBO-systemer som kommunikasjonsløsningen SWIFT og systemet for sikkerhetsstillelse for lån. For NBO Online, som gir deltakerne tilgang til informasjon fra sin konto i NBO og mulighet til å registrere betalings-oppdrag, har enkelte brukere tidvis opplevd brudd i forbindelsen. Dette har gjort det nødvendig med ny pålogging. Driftsstabiliteten overvåkes og rapporteres løpende. Hendelser og avvik følges opp internt, overfor eksterne leverandører og deltakerne i NBO.
125
FINANSIELL STABILITET
INTERBANKOPPGJØR MAI 2020
Hovedhensyn 3
En FMI bør ha etablerte mekanismer for regelmessig vurdering av sin effisiens og effektivitet.
21.3.1 Hvilke prosesser og målemetoder bruker FMIen for å vurdere sin effisiens og effektivitet?
Den operasjonelle effektiviteten av oppgjørsprosessene i NBO vurderes løpende basert på daglig overvåking og regelmessige rapporter om drift og avvik internt og fra eksterne leverandører. Det avholdes jevnlige møter med leverandørene der driftsrapportene gjennomgås og aktuelle spørsmål drøftes.
Det er også god kontakt med de største bankene og avregningssentralene om spørsmål knyttet til betalingsoppgjør og avvikshåndtering. Norges Bank har bl.a.
etablert NBO Kontinuitetsforum som er et samarbeidsorgan med banker og andre sentrale aktører i den finansielle infrastrukturen. Forumet møtes regel-messig og har som formål å styrke kommunikasjonen og øke kompetansen hos deltakerne om sammenhengene i betalingssystemet og skal også samordnes beredskapsplaner og koordinere håndtering av vesentlige avvik i betalings-infrastrukturen.
Organisering, ressursbruk, prisstruktur og andre forhold ved innretningen av oppgjørssystemet i Norges Bank har fra tid til annen blitt sammenlignet med tilsvarende i andre sentralbanker.
21.3.2 Hvor ofte vurderer FMIen sin effisiens og effektivitet?
Effisiens og operasjonell effektivitet i NBO vurderes jevnlig på ulike nivåer i for-bindelse med intern rapportering månedlig, kvartalsvis og årlig. Det foregår også jevnlig oppgradering av IT-systemene i regi av eksterne leverandører der Norges Bank også bestiller endringer for å styrke den operasjonelle stabiliteten, sikkerheten og effektiviteten i oppgjørsprosessene.
I tillegg gjennomføres det jevnlig ulike analyser av NBO-data for å vurdere oppgjørssystemets effisiens og effektivitet.
Vurdering
NBO skal være økonomisk og operasjonelt effektivt ut i fra deltakernes behov og det markedet NBO opererer i. Betalingsoppgjørene i NBO er en samfunns-kritisk funksjon og Norges Bank legger stor vekt på stabilitet og sikkerhet i tillegg til operasjonell effektivitet i de løpende avveiningene knyttet til drift og utvikling av NBO. Dette medfører ekstra kostnader, men sammenligningene av ressursbruk med andre sentralbanker tyder ikke på vesentlige avvik.
Prinsipp 21 anses som oppfylt.
126
FINANSIELL STABILITET
INTERBANKOPPGJØR MAI 2020