de demandas de créditos de agências bancárias, será utilizado como base o Plano Plurianual- PPA do Governo Federal Brasileiro relativo ao período de 2012-2015. Tal plano elenca, em seu anexo I, os objetivos e metas para os vários ramos de acompanhamento governamental; entre eles, o mercado rural. Essa verificação é importante dado o direcionamento dos bancos no que diz respeito a crédito rural, uma vez que o governo federal, por meio de políticas e instrumentos de ação para o fomento à produção, ao abastecimento e comercialização, de agregação de Valor à Agricultura e outras políticas relevantes (BRASIL, 2011. p. 239) possui mecanismos que auxiliam no direcionamento de ações de atuação de agências bancárias para suprir esse mercado.
Ainda segundo o PPA 2012-2015 (BRASIL, 2011. anexo I, p. 1), o programa 2012 de agricultura conta com vários objetivos e metas direcionadas ao mercado rural, que possuem como responsável pelo acompanhamento o Ministério do Desenvolvimento Agrário, confor- me a seguir:
2.5.5.1Objetivo 0411 – Qualificar os instrumentos de financiamento rural
De acordo com o PPA 2012-2015, (BRASIL, 2011. anexo I, p. 1), tal objetivo se refe- re à busca de qualificação dos “instrumentos de financiamento, fomento, proteção da produ- ção, garantia de preços e da renda como estratégia de inclusão produtiva e ampliação da renda da agricultura familiar, com a geração de alimentos, energia, produtos e serviços”.
Para se comercializar uma linha de crédito com essas características, uma agência ban- cária deve ainda se atentar para as metas estipuladas pelo governo federal para garantir o fun- ding da operação, como, por exemplo, compatibilizar as características de operações de crédi- to às particularidades dos diversos tipos de possíveis tomadores desse crédito, como aqueles oriundos da agricultura familiar, quilombolas, indígenas, jovens do campo, clientes assenta- dos, entre outros, garantindo o menor risco possível para o banco, aliado ao maior grau de fidelização e de retorno financeiro desse cliente.
Desta forma, pode-se identificar informações importantes para que gestores de uma agência bancária tenham condições suficientes de decidir, como informações de identificação básica do cliente, o tipo de produção trabalhada, o tipo de cliente analisado, o histórico de crédito e de rentabilidade, o seu atual grau de endividamento interno, as garantias oferecidas, entre outras.
Segundo o PPA 2012-2015, (BRASIL, 2011. anexo I, p. 1), outras condições que de- vem ser consideradas como metas do governo federal e que, portanto, devem ser objeto de análise das informações necessárias por parte das agências bancárias para a liberação de ope- rações de crédito rural vinculadas ao objetivo 0411 do governo são: ampliar a oferta de mi- crocrédito rural, e principalmente para a mulher rural, que deve corresponder a 35% do total global desse crédito com funding do governo; ampliar o acesso ao crédito para pessoas jurídi- cas voltadas à agricultura familiar, expandir a concessão do crédito de custeio agrícola para a agricultura familiar, ou seja, os núcleos familiares que atuam juntos na produção rural devem ser público-alvo de aumento no valor da concessão de crédito rural, o que pode trazer um maior alerta às agências, dado um possível aumento na demanda desse público pelo crédito rural.
Sendo assim, o direcionamento dado pelo governo federal, e neste tópico especifica- mente no que se refere ao objetivo 0411, ao mesmo tempo, sinaliza para os bancos seus prin- cipais focos de atuação no crédito rural, e também contribuem na formação do público de- mandante das linhas desse crédito, o que é bastante importante, uma vez que, havendo uma preparação por parte das agências bancárias para analisar as informações desses tipos de cli-
entes maiores demandantes do crédito rural, mesmo que em um determinado período ou em determinada região, pode contribuir de forma relevante com o processo de levantamento e de mensuração da qualidade dessa informação trabalhada.
2.5.5.2Objetivo 0413 – Organizar a agricultura familiar para inserção econômica Esse objetivo governamental também está referenciado no PPA 2012-2015 (BRASIL, 2011. anexo I, p. 4), e, segundo esse documento, deve tratar da organização da “agricultura familiar para comercialização e inserção econômica em mercados institucionais, diferenciados e convencionais e nas cadeias produtivas de energias renováveis”.
Tal objetivo aponta para incentivo governamental voltado à inserção econômica, em que as agências bancárias podem ser um dos principais canais para a implementação desse incentivo, também por meio da liberação de crédito para esse fim, dada possível demanda do público alvo. Da mesma forma, as agências bancárias devem possuir formas de se levantar e tratar as informações relevantes desse público-alvo, assim como estudar as informações rele- vantes relativas às linhas de crédito disponíveis que atenderiam a essa demanda e que poderi- am resultar em extremos de situações de alta inadimplência e perdas até a situações de alta fidelização de clientes, de resultados excelentes e de desenvolvimento agrário social.
Como uma das iniciativas do governo federal para o objetivo 0413, tem-se, segundo o PPA 2012-2015 (BRASIL, 2011. anexo I, p. 4), a atuação dos principais atores de políticas públicas e de instrumentos de fomento nas principais cadeias de agricultura familiar, por meio de sua identificação, do relacionamento com esses atores e na consequente análise de suas necessidades e capacidade de crédito.
Cita-se também como iniciativa a diversificação econômica da agricultura, produção orgânica, sociobiodiversidade. Tal iniciativa leva as agências bancárias a considerarem não apenas informações relativas ao tipo de produção do cliente rural, mas também questões como a capacidade de produção por esses clientes de forma orgânica, dada a preocupação do gover- no com esse tipo de produção aliada a tendência de incentivos governamentais que esse mer- cado pode receber, e também de trabalhar a sociobiodiversidade, dado o pensamento de que o ótimo aproveitamento dos recursos naturais disponíveis para um cliente rural pode afetar a sua produção de bens e serviços. Logo, possuir tais informações com qualidade pode ser de ex- trema importância para uma agência rural.
2.5.5.3Objetivo 0759 – Promover a autonomia econômica das mulheres rurais
Segundo o PPA 2012-2015 (BRASIL, 2011. anexo I, p. 5), o presente objetivo trata da inclusão econômica das mulheres rurais, utilizando, para isso, o acesso das mesmas aos recur- sos naturais e à renda e a ampliação do acesso às políticas governamentais de agricultura fa- miliar.
Esse objetivo visa o atingimento de várias iniciativas, como prestar assistência técnica específica para mulheres, no que diz respeito à sua inserção em processos de gestão, de im- plantação de procedimentos mercadológicos pelas mesmas, assim como também oferecer ser- viços para a formalização de organizações econômicas rurais. Outra iniciativa importante é garantir crédito direcionado às mulheres rurais, com o auxílio capacitado de agentes de crédi- to prestando atendimento às demandas por meio de créditos específico para esse público, ten- do, em especial, o uso do Pronaf Mulher, produto esse que é comercializado em redes bancá- rias, utilizando parte dos recursos governamentais.
Esse objetivo torna-se relevante para os gestores de agência bancárias, dado que abre a possibilidade de, comercializando-se o Pronaf Mulher, as agências aprendam mais com o pú- blico feminino, selecionando informações relevantes sobre esse nicho e analisando a pondera- ção ideal dos indicadores de qualidade de informação para essa clientela específica.
2.5.5.4Objetivo 0163 – Aperfeiçoar as política creditícia voltada para a irrigação Esse objetivo, de acordo com o PPA 2012-2015 (BRASIL, 2011. anexo I, p. 9), possui como meta a disponibilização de R$ 4 bilhões para linhas de crédito destinada a agricultura irrigada, utilizando-se da estrutura de agências bancárias para a disponibilização dos créditos aos clientes rurais pertencentes ao público alvo, oferecendo como contrapartida o funding necessário para que a operação de crédito seja concretizada. Tal objetivo pode se revelar co- mo uma excelente oportunidade para que os analistas de informação dessas agências bancá- rias, dado que o uso de atributos de qualidade da informação destes clientes pode auxiliar nos processos de decisão sobre os valores a serem oferecidos a cada cliente, prazos, exigências de garantias, mensuração de risco, prospecção de novos negócios, entre outros benefícios.
2.5.5.5Objetivo 0618 – Ampliar disponibilidade e o acesso aos recursos de crédito Citado no PPA 2012-2015 (BRASIL, 2011. anexo I, p. 17), o objetivo 618 versa sobre a ampliação da disponibilidade e acesso aos recursos de crédito rural oficial e a outras fontes de financiamento da produção. Tal objetivo procura a elevação nos níveis de produtividade rural, a adoção de sistemas produtivos sustentáveis pelos produtores rurais, assim como busca uma melhora econômica no setor rural brasileiro.
Para um gestor de uma agência bancária, o aproveitamento do incentivo rural para ati- vidades de liberação de crédito com o uso de informações de qualidade pode propiciar vários benefícios para essa agência, como por exemplo no uso como um balizador de mensuração do volume ideal de crédito a ser disponibilizado a cada cliente, que poderia facilitar um processo de fidelização, ao mesmo tempo em que não exporia a agência a riscos consideráveis de ina- dimplência.
2.5.5.6Objetivo 0623 – Aperfeiçoar a geração de informações do agronegócio
Esse objetivo, também levantado no PPA 2012-2015 (BRASIL, 2011. anexo I, p. 18), pode ser considerado como bastante relevante para o estudo em questão, pois trata do proces- so de geração de dados e informações sobre vários temas rurais, como safras, preços, custos de várias etapas de um processo produtivo, como a própria produção e abastecimento, tendo como finalidade a disponibilização de informações que irão subsidiar as futuras políticas pú- blicas de agronegócios, que tendem a influenciar diretamente na atuação dos gestores e de agentes públicos e privados.
Desta forma, uma grande vantagem desse objetivo é a possibilidade de se permitir a criação uma base de informações, que sendo atualizada com o tempo, pode servir como uma referência para os tipos de informações consideradas relevantes; informações estas que podem ser trabalhadas por um gestor de uma agência bancária para aperfeiçoar no seu processo de tomada de decisão.
Dentre as diversas metas constantes no referido objetivo, estão a atualização mensal das informações relativas à oferta e demanda de alguns dos principais produtos rurais brasilei- ros, a elaboração de uma nova metodologia para que seja feita a coleta, o tratamento e a dis- seminação de informações gerenciais relativas à agricultura e abastecimento, a intenção do governo federal de apresentar dados estatísticos com uma abrangência de amostra de 90% dos
municípios brasileiros que possuam uma produção representativa para o país, com abertura para o público em geral, que teria acesso a uma rede estruturada de acesso a informações agrí- colas, rede que seria organizada pelo governo federal, em parceira com governos estaduais e municipais.