a Borgerkrigens første fase

oncluída a realização deste estudo, podemos afirmar que é possível desenvolver sistemas multicritério de apoio ao cálculo de risco em seguros de saúde através do uso combinado de técnicas de cartografia cognitiva com a metodologia MACBETH. Comparativamente aos modelos de base puramente paramétrica e aplicados, muitas vezes, de forma pouco transparente, o sistema de avaliação desenvolvido no âmbito da presente tese de doutoramento permite aumentar o conhecimento sobre o indivíduo em estudo, analisando a sua performance nas diversas componentes do modelo.

Assente numa lógica construtivista, esta tese dividiu-se em duas partes, tendo sido iniciada com um enquadramento teórico. Deste modo, foi efetuado um enquadramento da atividade seguradora no seio das sociedades, bem como a sua importância e função geradora de valor nas economias. Analisado em detalhe o contexto português no domínio dos seguros de saúde, observamos que o número de pessoas seguras em Portugal tem aumentado significativamente nos últimos anos, algo que, aliado à ausência de transparência nos processos de cálculo do risco, suporta a necessidade de construir e desenvolver novos modelos de apoio à tomada de decisão para correta aferição dos prémios de risco em seguros de saúde.

A correta aferição do risco em seguros de saúde não só permite às seguradoras uma gestão mais eficiente do seu ciclo inverso de produção, como garante a sustentabilidade de longo prazo do mercado, pela mitigação – pelo menos parcial – das suas assimetrias. Deste modo, assumindo uma orientação de complementaridade, a aplicação de mapas cognitivos, como parte dos Problem Structuting Methods, permitiu estruturar e organizar ideias sobre os fatores que impactam, tanto positiva como negativamente, os prémios de risco, reduzindo o número de critérios omitidos no processo de decisão e potencializando a aprendizagem sobre o tema em estudo.

Foi então descrita a aplicação das técnicas JOURNEY Making e MACBETH, no âmbito da componente empírica. Especificamente, a definição, estruturação e definição do problema de decisão dos prémios de risco em seguros de saúde foi efetuada com

recurso a técnicas de cartografia cognitiva para identificação dos critérios e à metodologia MACBETH para obtenção de ponderadores, compondo assim a segunda parte desta tese.

Para que tal fosse possível, foi necessário reunir especialistas em seguros de saúde que, diariamente, no âmbito da sua vida profissional, se deparam com o problema de decisão em estudo – i.e., definição de prémios de risco em seguros de saúde. Todo o processo desenrolou-se em três sessões presenciais com especialistas das principais empresas de seguros do mercado português e com diferentes experiências e valências. A metodologias usadas, bem como as técnicas e aplicações práticas, foram sempre apresentadas no início de cada uma das sessões de trabalho. Os juízos de valor dos decisores sobre os critérios obtidos permitiram a sua hierarquização e, consequentemente, o cálculo dos seus ponderadores como resultado do preenchimento de matrizes de comparação parietárias.

Concluído este processo, foi então testada a sensibilidade e a robustez do sistema criado a variações nos pesos dos critérios. Houve um consenso generalizado, por parte do grupo de decisores, aferido através de um questionário, que o modelo desenvolvido promove o conhecimento sobre a tomada de decisão, aumentando a sua clareza e simplicidade pelo uso dos processos metodológicos usados. O consenso foi também obtido junto de especialistas sénior durante duas sessões presenciais de consolidação do modelo construído. Foi então possível testar o modelo com o cálculo de prémios de risco em seguros de saúde para segurados/Alfas com diferentes perfis de risco.

Apesar da satisfação generalizada dos decisores relativamente aos processos seguidos e aos resultados alcançados, a aplicação destas metodologias não se encontra isenta de limitações, podendo destacar-se a complexidade do processo de seleção do painel de decisores. Com efeito, de entre o número limitado de profissionais experientes em seguros de saúde, ainda é preciso que tenham interesse pelo propósito deste estudo e uma motivação pela aprendizagem inerente aos processos seguidos. Foi, também, necessária uma grande dedicação e disponibilidade para comparecer nas longas horas de trabalho de construção do modelo. De facto, para a realização das sessões de trabalho, é preciso reunir todos os decisores presencialmente, num mesmo local e à mesma hora, algo que condiciona a constituição do grupo e influência o ritmo de realização das sessões de trabalho.

Durante a construção do mapa cognitivo foram sentidas, principalmente, quatro grandes dificuldades por parte dos decisores, nomeadamente: (1) incerteza inicial quanto

crenças e ideias; (3) tendência para escrever vários critérios num único post-it; e, por fim, (4) insegurança da hierarquização dos critérios. Da aplicação da metodologia MACBETH surgiram desafios diferentes na construção dos descritores, pelas opiniões e valores diferentes entre decisores, situação que gerou momentos de negociação tensos dentro do grupo de trabalho. Este processo é moroso, tendo sido notório o cansaço nos decisores, pois a definição dos níveis de impacto dos decisores é um processo repetitivo e a ordenação dos níveis de impacto nem sempre foi imediata.

Ainda assim, importa ter presente que o conhecimento desenvolvido sobre o problema de decisão, que permite uma reflexão sobre os resultados da aferição do risco, é um dos maiores contributos do modelo desenvolvido. Deste modo, o modelo criado facilita o processo de cálculo do prémio de risco em seguros de saúde, tornando essa decisão mais informada e transparente. Neste sentido, importa realçar que a aprendizagem proporcionada pela aplicação das técnicas é outro dos principais contributos deste estudo, o qual se pauta por uma lógica construtivista. Naturalmente, isto significa também que o sistema desenvolvido assume características idiossincráticas (i.e., depende do contexto específico em que foi construído), pelo que os seus resultados não devem extrapolados sem a devida precaução.

Podemos então concluir que esta tese faculta evidencia empírica que suporta o uso combinado de mapas cognitivos com a metodologia MACBETH no domínio do cálculo de prémios de risco em seguros de saúde. Deste modo, é acrescentada transparência ao cálculo de coeficientes, assim como é reduzido o número de critérios omissos no processo de construção do modelo de avaliação.