– Monetary aggregates in Norway 1819–2003

Desde o início (primeira etapa: Pedido de crédito habitacional no Banco Bem, cadastramento e agendamento de visita), o Banco Bem mostra-se vinculado ao Território e atento aos processos educativos com os moradores que solicitam o crédito. Os trabalhadores do Banco, procuram esclarecer ao solicitante do crédito toda a dinâmica de funcionamento do Banco, seus princípios e papel no Território. Este primeiro contato do solicitante com o Banco, não tem finalidade meramente de instrução e de exigências documentais, como comumente ocorre nos Bancos Comerciais, uma vez que é um

processo educativo e de acolhimento do sujeito ao crédito, com duração aproximada de 40 minutos.

Todo este processo inicial ocorre na sede do Banco Bem, onde o sujeito busca informações sobre o crédito habitacional e é esclarecido pelas trabalhadoras do banco e caso este sujeito seja um potencial tomador de crédito, pode ser feito o cadastro e agendamento da visita até sua moradia;

Normalmente tanto as atendentes do banco quanto o sujeito ao crédito são da comunidade, ou seja, possuem laços com o Território do Bem. Caso o sujeito ao crédito não seja morador da comunidade, este é o ponto limite do processo, pois não conseguirá acessar o crédito. O empréstimo do Banco Bem é concedido apenas aos moradores do seu território de abrangência.

Para analisar mais detalhadamente este processo, será utilizado um fluxograma que explicita cada etapa envolvida, assim como suas entradas, saídas e tempo médio (ver Figura 11). Este mesmo esquema de representação será utilizado nos agrupamentos dos processos seguintes (cada processo enumerado nas figuras serão posteriormente descritos).

Figura 11: Fluxograma do pedido de crédito habitacional no Banco Bem, cadastramento e agendamento de visita.

Primeiramente, para que ocorra o pedido de crédito no Banco Bem é necessário que o cliente vá até a sede do banco para solicitar o crédito (etapa 1) e seja atendido por uma agente de crédito ou pela assistente administrativa. Durante o atendimento do cliente a trabalhadora do banco irá fornecer as informações (etapa 2) sobre o banco e o crédito habitacional (foco de análise deste trabalho), em seguida são pedidos alguns documentos do cliente como, comprovante de residência, CPF, identidade e um contato telefônico. A partir desses documentos, há a verificação do endereço do solicitante (etapa 3), se o cliente não for morador do Território do Bem não há possibilidade de acesso ao crédito, caso ele seja, passa a ser um cliente esclarecido e com potencial para acessar o crédito habitacional. Todo este processo costuma durar em média 25 minutos.

O próximo passo é o cadastramento do solicitante (etapa 4), onde a agente de crédito junto com o cliente iniciam o preenchimento digital da “Tabela de cadastramento”, que é uma tabela que fica no computador e é organizada entre os 8 bairros que compõe o território de atuação do Banco Bem. Nesta tabela são preenchidos os seguintes dados do solicitante: nome completo, endereço, telefones, número de identidade, CPF, renda familiar, quantidade de beneficiados com o crédito, o motivo do crédito, objetivo e a data do cadastramento.

Após o cadastramento inicia-se o preenchimento da “ficha de prioridade”, trata- se de uma ficha onde é descrita a situação do solicitante e de sua moradia, este documento serve para definir prioridades na hora de conceder o crédito, ou seja, a fila para acessar o crédito no Banco Bem não é simplesmente em função da ordem de pedido, mas também em função do grau de necessidade do acesso ao crédito para reforma, ampliação ou construção da habitação. Alguns pedidos de crédito onde a habitação do cliente está em situação de risco, como desabamento por exemplo, mesmo que o cliente tenha feito o pedido recentemente, se não houver ninguém na fila do crédito habitacional com mais urgência do que este cliente, o seu acesso será priorizado. Todo este processo de cadastramento leva aproximadamente 15 minutos e tem como saída ambas as fichas, tanto a de cadastramento, quanto a de prioridade, previamente preenchidas. Com o cadastro do cliente concluído a agente de crédito confere em sua agenda de atividades uma data para agendar a visita a casa do solicitante (etapa 5), o que é feito em 2 minutos.

Neste primeiro agrupamento de processos os atores envolvidos são apenas 2, uma das trabalhadoras do banco e o sujeito ao crédito. Todos estes processos, que ocorrem dentro da sede do Banco Bem, tem duração média de 42 minutos. Não basta apenas entregar um folheto com as informações sobre o banco e suas linhas de crédito, muito

menos entregar uma ficha de cadastramento para o solicitante ao crédito a fim de que ele a preencha. Trata-se de diálogo de aproximadamente 42 minutos, onde a agente de crédito explica o que é o Banco Comunitário de Desenvolvimento, como funciona, seu papel no território, apresenta as linhas de crédito e, junto ao cliente, preenche seu cadastramento.

O tempo médio deste agrupamento de processos se equipara ao tempo de uma aula, que neste caso se aproxima inclusive a uma aula particular, ou seja, um atendimento com dedicação de aproximadamente 42 minutos para que o solicitante ao crédito saia do Banco Bem esclarecido e com os próximos processos encaminhados. Cabe, em uma análise mais aprofundada, a comparação do atendimento do Banco Bem com o atendimento dos Bancos Comerciais, principalmente quando o perfil do sujeito ao crédito corresponde ao de um morador de assentamentos precários. As discrepâncias entre uma forma de atendimento e outra podem indicar algumas variáveis que impactam no acesso ao crédito da parcela da população que não acessa, ou tem dificuldades em acessar as políticas públicas habitacionais.

Como o foco deste trabalho não é fazer a análise comparativa entre o Banco Bem e os Bancos Comerciais, nos ateremos aqui em analisar as relações do Banco Bem com o Desenvolvimento Territorial, que desde estes primeiros processos indica forte vínculo com seu território, pois apenas os moradores da Poligonal 1 podem acessar o crédito no Banco Bem. Além do acesso restrito aos moradores de seu território de abrangência, é importante destacar que as agentes de crédito que atuam nestes primeiros processos são moradoras do território e estão familiarizadas com as comunidades e as demandas de sua população.

A aproximação da população do território às atividades do Banco Bem evidenciam seu comprometimento com o desenvolvimento territorial, gerando não apenas trabalho e renda para a população local, como também possibilitando a participação de agentes de crédito e trabalhadores do banco mais conscientes da realidade do território, por serem moradores das comunidades de abrangência do banco.

3.3.2. O grau de necessidade da família, potencial tomador de crédito, como critério