Figur 1 Etterspørsel etter lån fra husholdninger

(1)

(2)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Husholdninger

Ikke-finansielle foretak Neste kvartal

Figur 1 Etterspørsel etter lån fra husholdninger

¹

og ikke-finansielle foretak

²

. Endring fra foregående kvartal

³

. 4. kv. 2007 – 3. kv. 2016

1 Lån med pant i bolig

2 Samlede lån til ikke-finansielle foretak

3 2 = Økt/øker mye, 1 = Økt/øker noe, 0 = Om lag uendret, -1 = Falt/faller noe, -2 = Falt/faller mye

(3)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Husholdninger

Ikke-finansielle foretak Neste kvartal

Figur 2 Kredittpraksis overfor husholdninger

¹

og ikke-finansielle foretak

²

. Endring fra foregående kvartal

³

. 4. kv. 2007 – 3. kv. 2016

1 Lån med pant i bolig

2 Samlede lån til ikke-finansielle foretak

3 2/1 = Mye/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Strammet til noe/mye

(4)

(5)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

Figur 3 Husholdningenes etterspørsel etter lån med pant i bolig

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

Fastrentelån Førstehjemslån

Samlet

1 Blå søyler viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal. Røde punkter viser forventet utvikling, rapportert foregående kvartal

(6)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

Figur 4 Kredittpraksis overfor husholdninger

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

Førstehjemslån Samlet

2 2/1 = Mye/Noe lettere å få lån, 0 = Om lag uendret, -1/-2 = Strammet til noe/mye

(7)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv -1.5

-1 -0.5 0 0.5 1 1.5

Figur 5 Faktorer som påvirker kredittpraksisen overfor husholdninger

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

2 2/1 = Betydelig/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Noe/Betydelig innstramming Mislighold Kapital-

dekning Finansierings-

situasjonen Mål for

markedsandeler Bankenes

risikovilje Makro-

økonomiske utsikter

(8)

-4 -3 -2 -1 0 1

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Mislighold

Kapitaldekning

Finansieringssituasjonen Mål for markedsandeler Bankenes risikovilje

Makroøkonomiske utsikter

Figur 6 Faktorer som påvirker kredittpraksisen overfor husholdninger

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 4. kv. 2007 – 3. kv. 2016

1 Alle faktorene bankene har oppgitt er, summert. Dersom alle bankene svarer «økt mye» på alle faktorene, ville samlet verdi bli 12. Se neste fotnote:

2 2/1 = Betydelig/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Noe/Betydelig innstramming

(9)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv -1.5

-1 -0.5 0 0.5 1 1.5

Figur 7 Lånebetingelser overfor husholdninger

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

2 2 = Økt/øker mye, 1 = Økt/øker noe, 0 = Om lag uendret, -1 = Falt/faller noe, -2 = Falt/faller mye Gebyrer

Bruk av avdragsfrihet Maksimal

nedbetalingstid Maks. gjeld i

forhold til bolig- verdi (LTV) Maks. gjeld i

forhold til inntekt (LTI)

(10)

-3 -2 -1 0 1

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Gebyrer*

Bruk av avdragsfrihet Maksimal nedbetalingstid Maksimal LTV

Maksimal LTI

Figur 8 Lånebetingelser overfor husholdninger

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 4. kv. 2007 – 3. kv. 2016

1 Alle endringer i lånebetingelser bankene har oppgitt, er summert. Dersom alle bankene svarer

«økt mye» på alle faktorene, ville samlet verdi bli 10. Se neste fotnote:

* Økte gebyrer betyr at det blir vanskeligere å få lån. I figuren er derfor gebyrserien negativisert

(11)

-2 -1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5 2

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv -2

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5 2

Figur 9 Utlånsrente og utlånsmargin

¹

. Lån til husholdninger. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

Konkurranse -situasjonen Regulatoriske

endringer Norges Banks

styrings- rente Bankenes

finansierings -kostnader

Utlånsrente Utlånsmargin Faktorer som har bidratt til endringene

(12)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Figur 10 Utlånsmargin på samlede lån med pant i bolig til husholdninger.

¹

Endring fra foregående kvartal

²

. 4. kv. 2007 – 3. kv. 2016

1 Blå linje viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal. Rødt punkt viser forventet utvikling 4. kvartal

(13)

(14)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv -1.5

-1 -0.5 0 0.5 1 1.5

Figur 11 Etterspørsel etter lån fra ikke-finansielle foretak

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

Fastrentelån Samlet

2 2 = Økt/øker mye, 1 = Økt/øker noe, 0 = Om lag uendret, -1 = Falt/faller noe, -2 = Falt/faller mye Utnyttelsesgrad på

kredittlinjer Næringseiendom

(15)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

Figur 12 Kredittpraksis overfor ikke-finansielle foretak

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

Næringseiendom Samlet

2 2/1 = Mye/Noe lettere å få lån, 0 = Om lag uendret, -1/-2 = Strammet til noe/mye

(16)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv -1.5

-1 -0.5 0 0.5 1 1.5

Figur 13 Faktorer som påvirker kredittpraksisen overfor ikke-finansielle foretak

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

2 2/1 = Betydelig/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Noe/Betydelig innstramming Mislighold Kapital-

dekning Finansierings-

situasjonen Mål for

markedsandeler Bankenes

risikovilje Makro-

økonomiske utsikter

Nærings- spesifikke

utsikter

(17)

-7 -6 -5 -4 -3 -2 -1 0 1 2 3

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Kapitaldekning

Finansieringssituasjonen Mål for markedsandeler Bankenes risikovilje

Næringsspesifikke utsikter Makroøkonomiske utsikter Mislighold

Figur 14 Faktorer som påvirker kredittpraksisen overfor ikke-finansielle foretak

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 4. kv. 2007 – 3. kv. 2016

1 Alle faktorene bankene har oppgitt, er summert. Dersom alle bankene svarer «økt mye» på alle faktorene, ville samlet verdi bli 14. Se neste fotnote:

2 2/1 = Betydelig/Noe lettere å få lån, 0 = Ingen endring, -1/-2 = Noe/Betydelig innstramming

(18)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv -1.5

-1 -0.5 0 0.5 1 1.5

Figur 15 Lånebetingelser overfor ikke-finansielle foretak

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

2 2 = Økt/øker mye, 1 = Økt/øker noe, 0 = Om lag uendret, -1 = Falt/faller noe, -2 = Falt/faller mye Gebyrer

Bruk av avdragsfrihet Maksimal

nedbetalingstid Egenkapital-

krav Krav til

sikkerhet/pant

(19)

-4.5 -3.5 -2.5 -1.5 -0.5 0.5 1.5

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Gebyrer*

Bruk av avdragsfrihet Maksimal nedbetalingstid Egenkapitalkrav*

Krav til sikkerhet/pant*

Figur 16 Lånebetingelser overfor ikke-finansielle foretak

¹

. Endring fra foregående kvartal

²

. 4. kv. 2007 – 3. kv. 2016

1 Alle endringer i lånebetingelser bankene har oppgitt, er summert. Dersom alle bankene svarer

«økt mye» på alle faktorene, ville samlet verdi bli 10. Se neste fotnote:

* Økning i *-seriene betyr at det blir vanskeligere å få lån. I figuren er seriene derfor negativisert

(20)

-2 -1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5 2

2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv 2kv 3kv 4kv -2

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5 2

Figur 17 Utlånsrente og utlånsmargin

¹

. Lån til ikke-finansielle foretak. Endring fra foregående kvartal

²

. 2. kv. – 4. kv. 2016

Konkurranse -situasjonen Regulatoriske

endringer Norges Banks

styrings- rente Bankenes

finansierings -kostnader

Utlånsrente Utlånsmargin Faktorer som har bidratt til endringene

(21)

-1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Figur 18 Utlånsmargin på samlede lån til ikke-finansielle foretak.

¹

Endring fra foregående kvartal

²

. 4. kv. 2007 – 3. kv. 2016

1 Blå linje viser rapportert utvikling i gjeldende kvartal. Rødt punkt viser forventet utvikling 4. kvartal