INQUÉRITO SOBRE LITERACIA FINANCEIRA
Nota prévia:O presente questionário visa a realização de uma tese de mestrado em finanças por um aluno do ISCTE-IUL.
Numa época em que existem diversos produtos financeiros, quer em termos de investimento, quer em termos de crédito, é necessário dotar os indivíduos e as famílias das ferramentas necessárias que lhes permitam tomar decisões conscientes e informadas.
Neste sentido, a sua resposta dará um contributo importante para o conhecimento dos factores que influenciam a literacia financeira, bem como avaliar o actual conhecimento na área das finanças pessoais para que, posteriormente, se possam aplicar as medidas que mais se adequam às necessidades das famílias e indivíduos.
Muito obrigada pela sua colaboração. Hugo Nogueira
Neste questionário, não irá ser pedido o seu nome ou outro elemento de identificação.
Os dados recolhidos serão tratados confidencialmente, desta forma, nos resultados da pesquisa não será identificada qualquer informação pessoal, garantindo, assim, anonimato.
O tempo previsto para preenchimento do questionário situa-se entre os 7 e os 10 minutos
Instruções de preenchimento:
No Capítulo I, indique os seus dados sociodemográficos
Nos Capítulos IV e V, da questão 13. até à 25., existe apenas uma resposta que está correcta. Coloque um X naquela que considerar que está certa.
III. Dados sociodemográficos da amostra
Solicitamos informações específicas acerca de si próprio. Estas informações são fundamentais para a análise dos dados. Mais uma vez informamos que os dados recolhidos são confidenciais e serão utilizados para caracterizar a amostra.
1. Idade: _____ anos
2. Género
Masculino Feminino
3. Habilitações literárias
Ensino Básico – 4ª classe
6.º Ano – Antigo 2º ano
9.º Ano - Antigo 5º ano
11.º / 12.º Ano – Antigo 7.º Ano
Bacharelato
Licenciatura
Pós-graduação
Mestrado
Doutoramento
Outra 4. OcupaçãoEstudante Desempregado Doméstica Trabalhador por conta de outrem
Trabalhador por conta própria Reformado Outra
a. Se respondeu Trabalhador por conta de outrem na questão 4., indique-nos o seu vínculo laboral
b. Se respondeu Trabalhador por conta de outrem na questão 4., indique-nos a sua situação profissional
Gerente Quadro Superior Quadro Médio Técnico
1
Operário Administrativo Outro
5. Rendimentos Mensais
Sem rendimentos
Inferior a 750 €
Entre 750 € e 1.500 €
Entre 1.500 € e 3.000 €
Superior a 3.000 € 6. Património FinanceiroComo património financeiro entende-se o montante global que dispõe em depósitos à ordem, depósitos a prazo, unidades de participação em Planos Poupança Reforma (PPR), certificados de aforro, obrigações do tesouro, obrigações de tesouraria, obrigações de empresas, acções, unidades de participação em fundos, entre outros produtos financeiros.
Inferior a 1.000 €
Entre 1.000 € a 5.000 €
Entre 5.000 € e 30.000 €
Entre 30.000 € e 75.000 €
Superior a 75.000 € 7. Responsabilidades de CréditoComo responsabilidades de crédito entende-se o montante de crédito contraído em plafonds de cartões de crédito, crédito automóvel, crédito habitação, crédito estudante, crédito ao consumo, crédito à saúde, ou em outro(s) produto(s) de crédito.
Sem crédito contraído
Inferior a 2.500€
Entre 2.500 € a 5.000 €
Entre 5.000 € a 25.000 €
Entre 25.000 € a 50.000 €
Entre 50.000 a 100.000 €
Superior a 100.000 €IV. Questões sobre Orçamento familiar
8. Qual a importância da elaboração e controlo de um orçamento familiar (individuo ou família)?
Nada importante Pouco importante Importante Muito importante
9. Costuma registar com regularidade as suas despesas e rendimento?
Sim
NãoV. Questões sobre Poupança e Investimento
10. Possui uma poupança para imprevistos (desemprego, mudança de emprego, doença ou outro), correspondente entre 6 a 12 meses das suas despesas?
Sim
Não11. Possui algum Plano Poupança Reforma (PPR) ou efectua alguma poupança regular para a idade da aposentação?
114
VI. Questões sobre conhecimento financeiro
12. Avalie de 1 a 5 o seu conhecimento e competências financeiras, onde 1 representa a total ausência de conhecimentos e competências financeiras na gestão das finanças pessoais e 5 representa um excelente domínio nesta matéria.
1 – Total ausência de conhecimentos e competências financeiras
2 – Conhecimentos e competências financeiras insatisfatórias
3 – Conhecimentos e competências financeiras satisfatórias
4 – Bons conhecimentos e competências financeiras
5 – Excelentes conhecimentos e competências financeiras13. Suponha que tem 100 € numa conta poupança cuja taxa de juro anual nominal é de 2%. Após 5 anos, quanto pensa que terá acumulado na referida conta poupança, se não efectuar quaisquer levantamentos intermédios nem forem cobrados quaisquer encargos?
Mais de 102 €
Exactamente 102 €
Menos de 102 €
Considero difícil responder a esta questão14. Considere que a taxa de juro anual na sua conta poupança era de 1% e a inflação anual prevista era de 2%. Após um ano, comparativamente com hoje, seria capaz de
Comprar mais
Comprar o mesmo
Comprar menos15. Considera verdadeiro ou falso a seguinte frase: Comprar acções de uma só empresa proporciona um retorno mais seguro do que investir (o mesmo montante) num fundo de acções.
Verdadeiro
Falso
Considero difícil responder a esta questão16. A longo prazo, o investimento em acções pode proporcionar maior retorno comparativamente a aplicação de igual montante num depósito a prazo?
Sim
Não
Considero difícil responder a esta questãoVII. Questões sobre Crédito e Crédito Habitação
17. Determinado cartão de crédito apresenta um saldo utilizado de 3.000 €. O pagamento mensal é de 30 € (sem considerar outros encargos). A uma taxa de juro anual nominal de 12% (ou 1% ao mês), quantos anos levaria para pagar a dívida?
Menos de 5 anos
Entre 5 a 10 anos
Entre 10 a 15 anos
Mais de 15 anos
Nunca, o valor em dívida manter-se-ia (nos 3.000 €)116 18. Imaginemos que adquire um electrodoméstico no valor de 1.000 €. Para pagá-lo dispõe de duas opções: (a) Pagamento mensal de 100 € durante 12 meses ao vendedor do equipamento ou (b) Pedir a um banco um empréstimo de 1.000 €, a 1 ano, a uma taxa de juro anual nominal de 20%, pagando o electrodoméstico de imediato ao vendedor e posteriormente paga ao Banco 1.200 €, numa única prestação, no final do prazo do empréstimo. Qual a melhor oferta?
Opção (a)
Opção (b)
As duas opções são iguais
Considero difícil responder a esta questão19. O que é a Euribor?
É uma taxa de juro média dos empréstimos de uns bancos a outros bancos no mercado monetário interbancário
É a taxa definida pelo Banco Central Europeu (BCE)
É uma taxa de juro fixa associada aos créditos habitação
Considero difícil responder a esta questão20. Para um crédito habitação de 120.000 €, com taxa de juro anual nominal fixa de 3%, escolher um prazo de 20 anos com prestação mensal de 665,52 € em vez de um prazo de 30 anos com prestação mensal de 505,92 € proporciona uma poupança global de juros, desde o início até ao fim do empréstimo:
Inferior a 10.000 €
Entre 10.000 e 20.000 €
Superior a 20.000 €
Não existe qualquer poupança de juros.21. Classifique de verdadeiro ou falso a seguinte frase: Num crédito habitação, relativo a um imóvel que se encontra hipotecado à instituição de crédito como garantia do empréstimo, não existe qualquer hipótese de perder a propriedade do imóvel.
Verdadeiro
Falso
Considero difícil responder a esta questão22. Determinado casal contraiu um crédito habitação, junto de uma instituição de crédito, para aquisição de um imóvel. Classifique de verdadeiro ou falso a seguinte frase: Em caso de divórcio, a obrigação do pagamento das prestações relativamente ao crédito habitação contraído extingue-se automaticamente para o membro do casal que não ficar com a propriedade do imóvel.
Verdadeiro
Falso
Considero difícil responder a esta questão23. Consideremos um crédito habitação, no qual intervieram dois mutuários (por exemplo, um casal) e quatro fiadores (por exemplo, os pais do referido casal). Classifique de verdadeiro ou falso a seguinte frase: Caso a totalidade da dívida se torne exigível por não pagamento das prestações por parte dos mutuários, existe a hipótese da instituição de crédito exigir a cada um dos fiadores o pagamento da totalidade da dívida.
Verdadeiro
Falso118 24. Num crédito habitação foi concedida uma moratória ou um período de carência de capital, de 2 anos, proporcionando uma redução temporária da prestação mensal. A taxa de juro manteve-se inalterada entre o início da moratória e o vencimento do empréstimo. Comparativamente com o plano inicial (sem moratória), no final do empréstimo terão sido pagos:
Menos juros
Os mesmos juros
Mais juros
Considero difícil responder a esta questão25. Num crédito habitação, com um regime de taxa variável, indexado à Euribor, se esta subir, as prestações neste crédito habitação:
Sobem
Descem
Mantêm-se iguais
Considero difícil responder a esta questão26. Tem ou já teve crédito habitação?
Sim
Não27. É fiador em algum contrato de crédito habitação?
Sim
Não--- FIM--- Muito obrigado pela disponibilidade demonstrada.